Har banken rett til å pålegge deg å tegne en livsforsikring i sitt forsikringsselskap når du tar opp et boliglån?
Bakgrunnen for å skrive denne artikkelen var en telefon fra en av våre kunder, som delte den gode nyheten: han hadde fått innvilget et boliglån på svært «gunstige» vilkår. Det er sant at renten på lånet er lav, men banken tilbød seg å tegne en livsforsikring gjennom sitt selskap og betale et femsifret beløp på en gang.
Vi tegner ganske ofte livsforsikring for kunder som har pantelån og ønsker å tegne en forsikring for å beskytte sine nærmeste mot mulige gjeldsproblemer i tilfelle en ugunstig utvikling. Vår erfaring har gjort det mulig for oss å trekke en utvetydig konklusjon – forsikringsvilkårene som banken tilbyr i dette tilfellet er ulønnsomme. Og mange kunder som har kjøpt eiendom i Spania har opplevd en lignende situasjon.
Hva er viktig å forstå:
1. For det første, i henhold til panteloven fra 2019, kan banken ikke forplikte kunden til å tegne forsikringskontrakter gjennom sine selskaper når de innvilger et pantelån. Kunden har rett til å velge det forsikringsselskapet som best passer deres preferanser og budsjett. 2. I noen tilfeller tilbyr banken en lavere boliglånsrente på betingelse av at livsforsikringen arrangeres gjennom bankens forsikringsselskap. I en slik situasjon er det viktig å avgjøre hvor mye av renteforskjellen du oppnår som oppveier de potensielle besparelsene ved å tegne forsikring i et annet selskap. I noen tilfeller kan det være mer fordelaktig å akseptere de gjennomsnittlige boliglånsvilkårene (uten rabatt) og tegne en vesentlig billigere forsikring i et forsikringsselskap etter eget valg.
3. Betalingsformen for en livsforsikring kan være forskjellig: en engangsutbetaling eller en årlig utbetaling. Bankene tilbyr ofte en engangsutbetaling for varigheten av boliglånet som belastes når du tegner forsikringen. I dette tilfellet er forsikringspremien for forsikringen du tegner inkludert i finansieringsbeløpet, noe som betyr at du betaler banken renter på lånet du får hvert år for å betale for livsforsikringen. Du kan velge årlig betaling med årlig fornyelse av polisen. Hvis du ikke lenger er fornøyd med forsikringsvilkårene, kan du bytte forsikringsselskap ved å varsle forsikringsselskapet minst én måned før den årlige fornyelsesdatoen.
4. Forsikringsdekningen varierer. Ofte er dekningen som tilbys av banken langt fra optimal, og det er mulig å finne en forsikring med et betydelig bedre forhold mellom pris og risiko på markedet. I livsforsikringspolisen står det tydelig hvilke hendelser som dekkes og hvilke som ikke dekkes. En god forsikring vil gi erstatning ved dødsfall uansett årsak, med unntak av risikoer som forsikringsselskapet bevisst har ekskludert. I tillegg kan kontrakten inneholde ytelser ved uførhet og total uførhet. Noen selskaper inkluderer tilleggstjenester knyttet til juridisk støtte, særlig i forbindelse med arv.
Så når du tegner en livsforsikring på boliglån, må du vurdere alle betingelsene for å tegne en forsikring av høy kvalitet på vilkår som er gunstige for deg. Vår analyse av kundens situasjon gjorde det mulig for oss å finne et forsikringsalternativ av god kvalitet for ham som var 50% billigere enn det som ble tilbudt av banken. I absolutte termer er besparelsene betydelige.
Hvis du er i tvil om å tegne en boliglånsforsikring, vil vi alltid gi deg råd helt gratis og tilby deg de beste alternativene på markedet. Vi tar ikke ekstra gebyrer for valg av forsikring eller for å tegne en forsikring. Å bruke bare noen få minutter på en telefonsamtale eller en e-post vil spare deg for penger. Vårt nummer er 677455883, e-post: info@justinsurance.es.
